Добровольное медицинское страхование: как не потерять деньги

Если вы решили купить полис добровольного медстрахования (ДМС) за свои деньги, отнеситесь к выбору страховой компании очень серьезно и не пожалейте времени на "разведку", - советует директор по продажам ДМС СК "Нова" Леся Титова.

Убедитесь, что страховая компания опытна и надежна, а страховой договор, который вы подписываете, полностью вам понятен.

Ведь выбрать надежного страховщика означает избежать в будущем "букета проблем": неплатежей в медучреждения, ограничений по выплатам и плохого обслуживания.

Ищите компанию с опытом

Поинтересуйтесь опытом работы страховой компании на рынке добровольного медицинского страхования. В данном виде страхования это особенно важно.

Если этот страховщик предоставляет услуги ДМС длительное время, значит, в его арсенале имеются накопленная база данных по лечебным учреждениям и знания особенностей регионального обслуживания.

Это с большой вероятностью означает, что вам быстро и качественно организуют медицинскую помощь.

Скорая телефонная помощь

Узнайте, есть ли у страховщика собственная служба ассистанса или же он работает с компанией-партнером. Именно в службу ассистанса вам придется обратиться в случае недомогания.

В ассистанском центре компании обязательно должны работать сотрудники с высшим медицинским образованием.

Поинтересуйтесь степенью загруженности врачей, которые будут работать с вами. Сделайте контрольный звонок, чтобы убедиться, что в случае необходимости вам не придется "висеть на проводе" по 15-20 минут. Так вы узнаете заранее, удастся ли вам получить индивидуальный подход и внимание или придется пойти в "общем потоке".

Кстати, не лишним будет предложить представителям страховой  компании показать на месте, как происходит организация услуг, в каких клиниках проводится обслуживание, как работает программное обеспечение.

Финансовая стабильность

Тщательно проанализируйте финансовую стабильность страховой компании. Запросите информацию по размеру уставного капитала компании. По нормативам он должен быть не менее ?1 млн.

Обратите внимание на размер свободных активов и оцените динамику резервов компании.

Узнайте соотношение поступлений и выплат. Это поможет вам увидеть, платит ли компания или нет. Если выплаты значительно превышают поступления, вполне возможно, что страховая компания будет экономить на расходах: направлять в дешевые клиники, оплачивать только недорогие  лекарства, искать причины для отказа в выплате.

Выбирайте страховую компанию, в которой уровень выплат по медицинскому страхованию колеблется от 50 до 75%.

Что искать в договоре медстрахования

Покупая медицинскую страховку, внимательно изучите договор страхования. Выясните, при каких условиях страховая компания обязана возместить ущерб или имеет право отказать в выплате.

Нужно быть готовым к тому, что страховая компания устанавливает в договоре определенные ограничения. Чаще всего они касаются медикаментов и стоматологии. К примеру, по стоматологии лимит ответственности страховой компании может составлять 1,5 тыс. грн., а остальное лечение клиент оплачивает самостоятельно.

Особенное внимание обратите на медицинские учреждения, с которыми работает страховая компания. Обычно в перечне есть государственные, ведомственные и частные клиники с соответствующим уровнем обслуживания. В этом вопросе можно посоветовать прислушаться к рекомендациям знакомых, почитать отзывы о поликлиниках.

Обратите внимание, в каком размере оплачивает страховая компания лечение на базе клиник - 100% или меньше.

Стоимость полиса медицинского страхования зависит от списка медучреждений в вашем договоре страхования, объема включенных услуг и перечня исключений.

Если хотите удешевить медицинскую страховку, приобретайте ее с франшизой, но  будьте готовы, что часть стоимости  медицинских услуг придется оплачивать вам.

Читайте, как выбрать полис добровольного медицинского страхования за свои деньги, и кому выгодно страхование жизни.