Когда отменят комиссии за пополнение депозитов?

На фоне продолжающегося притока депозитов и ограниченных объемов кредитования у большинства банков сформировалась избыточная ликвидность. finance.tochka.net узнал, как финучреждения решают проблему избыточной ликвидности и какие шаги предпринимают для минимизации возможных негативных последствий этого явления.

Масштабы "бедствия"

По оценкам вице-премьер-министра по вопросам экономики Сергея Тигипко, ликвидность банков сейчас практически вдвое превосходит норму. Такая ситуация, по его словам, сложилась вследствие того, что кредитные операции в посткризисный период все еще воспринимаются банками как слишком рисковые, тогда как средства вкладчиков (как физических, так и юридических лиц) продолжают прибывать. Не дожидаясь улучшения ситуации с кредитованием, банки начинают предпринимать различные меры по недопущению дальнейшего формирования сверхликвидности.

Меры против сверхликвидности

Что же предпринимают банки в рамках противодействия дальнейшему формированию избыточной ликвидности? К числу наиболее часто применяемых банками мер можно отнести снижение депозитных ставок.

"Сегодня сверхликвидность - отличительная черта большинства крупных украинских банков. Именно поэтому снижаются ставки по депозитам - банки уже не нуждаются в средствах населения так, как в прошлом году. Прием и пополнение депозитов мы, конечно, не ограничиваем, но ставки снижаем", - отмечает председатель правления ОТП Банка Дмитрий Зинков.

Об аналогичных мерах говорит и председатель правления "Астра Банка" Михаил Власенко.

"Банк имел достаточную ликвидность еще в 2009 году, размещая излишние средства в ценные бумаги правительства, которые обладали высокой доходностью. В 2010 году, по мере возврата депозитов в банковскую систему и увеличения числа активно работающих клиентов, ликвидность банка окрепла еще значительнее. Безусловно, в нынешних экономических условиях есть проблемы с размещением средств, так как доходность ОВГЗ стала непривлекательной для банков, но в то же время существует дефицит кредитоспособных фирм для развития активного кредитования. Поэтому с целью управления избыточной ликвидностью банк реализует программы постепенного снижения процентных ставок по депозитам, активизируя кредитные программы", - отмечает банкир.

Однако некоторые финучреждения предпринимают более активные меры с целью избежать формирования сверхликвидности. Так, ВТБ Банк в конце октября официально сообщил о введении комиссии за пополнение депозитного вклада "Целевой" в размере 12% от суммы пополнения.

"С 27 октября 2010 года в банке введена комиссия за пополнение вклада "Целевой" в размере 12% от суммы пополнения", - уведомляет банк. По другим депозитным продуктам ВТБ Банка с правом пополнения данная комиссия в настоящее время отсутствует.

Еще более радикальные меры предпринимает Приватбанк, впрочем, позиционируя это как борьбу с очередями. С начала зимы он решил обслуживать физических лиц лишь при условии наличия эмитированных данным финучреждением платежных карт. Для обслуживания в отделениях Приватбанка физлицам необходимо будет иметь кредитную, зарплатную либо иную карту. Без ее наличия проведение денежных операций будет невозможным.

По мнению члена правления Проминвестбанка Владислава Кравца, единственным эффективным решением проблемы избыточной ликвидности является восстановление кредитования.

"Мы исходим из принципа, что много денег никогда не бывает. Мы от них не отказываемся. Решение проблемы (избыточной ликвидности) только одно - это активные операции, инвестирование денег в те или иные направления. Это единственный метод борьбы со сверхликвидностью", - говорит он.

Перспективы возрождения кредитования

Каковы же перспективы восстановления активного банковского кредитования? Ряд банков уже активно разрабатывают планы по возрождению кредитных программ.

"Что касается кредитования, то мы его возвращаем, хотя этот процесс пока сложно охарактеризовать как активный - банки сегодня лишь осторожно "прощупывают" рынок, возвращая отдельные программы и более чем тщательно проверяя заемщиков. Сегодня мы уже полноценно выдаем автокредиты, и до конца года вернемся на рынок ипотечного кредитования. Предварительно, первый взнос по ипотеке будет от 40 до 60%, процентные ставки - около 16% годовых, срок - от 10 до 15 лет", - говорит председатель правления ОТП Банка Дмитрий Зинков. 

мнение эксперта

Ярослав Колесник, председатель правления ПАО "БАНК "ФОРУМ" Commerzbank Group

Безусловно, у нас, как и у большинства украинских банков, сегодня избыток ликвидности. В связи с этим, а также в связи с общей стабилизацией финансового рынка и удешевлением ресурсов мы постепенно снижали ставки по депозитам в течение года. Избыточная ликвидность создала благодатную основу для возобновления кредитования, поэтому одновременно мы готовились к активному кредитованию компаний и населения. Мы уже активизировали кредитование физлиц с начала осени текущего года, значительно снизив ставки по основным продуктам и улучшив другие условия. Так, по автокредитам наша ставка снизилась с 23,5% до 17% годовых с начала года, первичную ипотеку мы сегодня выдаём под 17,25% годовых, вторичную – под 19,5%. И это далеко не предел: на 2011 год у нас амбициозные планы по наращиванию кредитного портфеля. Для реализации этих планов мы продолжим улучшать условия кредитования и снижать ставки.